ライフステージによってお金の悩みは常に変化し続けます。当社のファイナンシャルプランナーが、お客様のライフプランを一緒に考え、人生に必要なお金を可視化します。さまざまなライフイベントへの備えとして投資を始める方も増えている今、iDeCoやNISA等国の制度も利用しながら適切に計画立てて運用することが大切ですが、おひとりで検討するには複雑で難しい面も多々あります。
人生についてプロの視点もふまえて検討した上で、ご自身のライフプランに合わせて備え、蓄えるための方法を検討しましょう。
ライフプランニング
資産形成
iDeCo 「個人型確定拠出年金（通称iDeCo）」は、掛金を自分で選んだ商品で運用して資産を形成し、60歳以降に老齢給付金を受け取る年金制度です。少額から始められる点、掛金が全額所得控除の対象となる点がメリットといえます。
NISA 株式や投資信託の配当金・分配金・売却益が非課税になる国の税制優遇制度です。通常かかる税金がかからない分、得られた利益をすべて受け取ることができます。iDeCoと異なり、いつでも売却可能であることも利点のひとつです。2024年には新NISAの制度も開始し、投資がより身近になる方も多いかもしれません。有効的な活用方法もわかりやすくご説明いたします。
生命保険 保険料が掛け捨てでない保険商品は、保障だけでなく資産形成の役割を持っているといえます。万が一の場合にも備えながら、商品によっては運用実績次第で払い込んだ保険料よりも保険金や解約返戻金が増える可能性があります。
相続
相続はどなたにとってもいずれ自分事となりますが、慣れない複雑な手続きも多く、然るべき相談先を見つけるのも容易ではありません。当社では、お客様のご相談内容に応じて各種専門家をご紹介することが可能です。
生命保険
生命保険は将来の万が一に備えるためだけでなく、商品によっては資産形成に役立てることも可能です。お客様にとって必要な保障を検討し、然るべき商品をご提案いたします。既にご加入済の保険商品の見直しも喜んでお手伝い致します。
死亡に備える
必要な保障期間、金額を検討し商品を選ぶことが重要です。ご自身の死亡時に遺された家族への備えとして、あるいは生涯保障が続く保険に加入しておけば相続への備えとしてもご活用いただくことが可能です。
ex. 学資保険、こども保険など
入院や手術に備える
怪我や病気による入院、手術には想定していた以上に費用がかかることも多く、それを保険でカバーすることができます。また、収入保障の機能を持つ保険に加入することで万が一働けなくなった場合にも定期的にお給料のような形で保険金を受け取ることができます。
ex. 医療保険、がん保険、収入保障保険など
教育費用に備える
教育費がどのくらい必要になるのか、どのタイミングに費用がかかるのかを確認する必要があります。お子さまの教育費を計画的に準備するとともに、貯蓄性だけでなく万が一のケガ等への保障も兼ね備えた準備が可能です。
ex. 学資保険、こども保険など
老後に備える
資金が必要になる時期に必要な金額を受け取れるように検討することが重要です。貯蓄性の高い保険を選択することで資産形成の面も果たすことも可能です。個人年金保険等によって企業年金や公的年金だけでは足りない老後の生活資金の補完ができます。
ex. 養老保険、終身保険、個人年金保険など
損害保険
損害保険は思わぬ事故や災害によって被った損害を補償する保険です。損害額により保険金が支払われる点で生命保険とは異なります。様々なリスクに備え、幅広い商品が用意されています。
住まいに備える
大切なマイホームや賃貸物件の建物および家財等をお守りするためにあらかじめ備えておくことが大切です。火災だけでなく、自然災害による被害にも備えられます。
ex. 火災保険、地震保険など
自動車・自転車に備える
自動車や自転車の事故に伴うご自身あるいはお相手の怪我の治療費や、慰謝料等の賠償責任に備えます。当社では、加入が義務付けられている自賠責保険と任意保険の両方を扱っております。
ex. 自動車保険、自転車保険など
賠償・怪我に備える
ご自身やご家族の急な怪我に備え、治療費や通院・入院費用等を補償する損害保険は多種あります。旅行中の事故・病気・盗難などに備えるものや、ご家庭で飼育されているペットの治療費をカバーするだけでなく他人への賠償責任に対応する特約なども検討可能です。
ex. 傷害保険、旅行保険、ペット保険など
